上班族理财投资：投连险

投连险
投保投资连结保险（以下简称投连险）在获取收益的同时存在投资风险。投连险是一种集保险保障与投资功能于一体的一种新型保险。具体是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除资产管理费等费用。而在投资收益上不提供收益保证，投保人需承担全部投资风险。
投连险的特点：
透明性——所有费用和收费都向客户公开，客户可以清楚了解各项费用的收取情况，也可以清楚了解投资账户价值、风险保障等保单要素的运作情况。
灵活性——投连险的保费可以灵活缴付，保险金额（简称保额）可以灵活调整，一张保单就可以灵活适应消费者未来多样化的理财需求。
客户主导性——在缴付初期最低保费之后，客户可以根据需要，随时缴付追加保费，甚至可以暂停保费缴付，只要保单的账户价值足够支付保险成本与附加费用。并且，只要理由正当，客户可以自由地提高或降低保额等。
风险收益自担——客户享有与其所选择的投资账户表现有关的全部投资利益（扣除相关费用），同时也承担有关的全部风险。
投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资收益可能赢利或亏损，投保人承担全部投资风险。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资目标及相应资产配置策略的不同，每个账户的风险、收益也不尽相同，请您根据自己的风险承受能力选择在各投资账户之间的资金分配。您所缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用。进入投资账户后也可能发生一定的费用支出，如资产管理费等。保险公司在提供部分领取或退保等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。请详细了解所有费用扣除情况。此外，请您注意各项费用水平是否为确定的，若不确定，还应注意费用收取的最高水平或在合同条款中约定变更收费水平的方法。
投资连结保险属于新型人身保险产品，兼具保险保障功能和投资功能，按照产品性质的不同，对于保障功能和投资功能具有不同的偏重，但本质上均属于保险产品。不宜将兼具保险保障和投资功能的新型人身保险产品与银行存款、银行理财产品、基金等金融产品的收益进行片面比较，更不要把保险产品混同于银行存款或者基金。
（实习编辑：于晓伟）